Freie Vorsorge der Säule 3b
Frau Dr. Keller kann seit einiger Zeit nicht mehr ruhig schlafen. Ihre Gedanken kreisen um einen kürzlich verstorbenen Kollegen, dessen Hinterbliebene das neu erworbene Eigenheim mit nicht unbeträchtlichem Verlust verkaufen mussten, weil der Kollege zu Lebzeiten nicht die notwendigen Vorkehrungen für den Todesfall getroffen hatte. Frau Dr. Keller steht in einer ähnlichen Situation. Lebenspartner, Kinder, neues Haus, ... . Sie bespricht sich mit ihrer Versicherungsberaterin, die ihre Situation analysiert und zum Schluss gelangt, dass zur Ergänzung ihrer Risiko-Absicherung eine freie Lebensversicherungs-Police sinnvoll wäre. Frei deshalb, weil Frau Dr. Keller die Vorsorge der 2. Säule und der Säule 3a bereits ausschöpft. Die Police sieht vor, dass im Todesfall oder im Erlebensfall mit Alter 60 ein Kapital in Höhe der zweiten Hypothek von Fr. 600'000.-- zur Auszahlung gelangt. Zudem besteht Prämienbefreiung bei Invalidität. Das heisst, im Todesfall könnten die Hinterbliebenen das Haus weiterhin finanzieren, bei Invalidität und natürlich im Erlebensfall wäre die Amortisation der 2. Hypothek gesichert.
| Zweck | Absicherung einer Schuld oder Investition, Bereitstellung von flüssigen Mitteln auf einen bestimmten Zeitpunkt. |
| Versicherungsschutz und Leistungsarten | Todesfall- und Erlebensfallkapital, Prämienbefreiung bei Invalidität, individuell ergänzbar mit Invalidenrenten oder zusätzlichem Todesfallkapital. |
| Leistungshöhe | Nach Anbieter unterschiedlich. Von CHF 10'000.– bis mehrere Millionen. |
| Sinnvoll für | Personen mit Schuldverpflichtungen auf Investitionen, Personen mit Bedarf an zusätzlicher Alters- und Risikovorsorge. |
| Prämien | Abhängig von Versicherungshöhe und Zusatzversicherungen. Jahres- oder Einmalprämie möglich. |
| Unsere Partner | Stiftung freie Vorsorge, Versicherung Schweizer Ärzte, Axa-Winterthur, Generali, Helvetia Patria, Zürich, u.a. |
| Ihre Vorteile | Breite Palette an Säule 3b Versicherungslösungen mit klassischen oder fondsgebundenen Sparteilen. |
| Bemerkungen | Obiges Beispiel stellt nur eine Möglichkeit für den Einsatz dieses Produktes dar. Es gibt eine Vielzahl von weiteren Situationen, in denen eine Lebensversicherung sinnvoll ist, z.B. Bereitstellung von Mitteln auf einen bestimmten Zeitpunkt (Kinderausbildung), indirekte Hypothekenamortisation etc. Beratung empfehlenswert. |
